Verzuimverzekering kiezen

Verplichte loondoorbetaling eerste ziektejaar

Wanneer je werknemer ziek is moet het loon van deze werknemer worden doorbetaald. Je bent verplicht om het 1e ziektejaar minimaal 70% van het bruto loon door te betalen. Bovendien moet dit bedrag hoger liggen dan het minimumloon. Zit er verschil tussen de 70% en het minimumloon? Dan dient dit verschil door jou als werkgever te worden betaald. Afhankelijk van de geldende cao, of de afspraken in de arbeidsovereenkomst kan het minimaal te betalen bedrag dus hoger uitvallen.

Uitzonderingen

Uitzonderingen hierop zijn werknemers die ziek zijn ten gevolge van orgaandonatie, zwangerschap of bevalling, zij worden 100% doorbetaald.

Verplichte loondoorbetaling tweede ziektejaar

Vanaf het 2e ziektejaar ben je als werkgever nog steeds verplicht om minimaal 70% van het brutoloon door te betalen. Het verschil met het 1e ziektejaar is dat wanneer deze 70% betekent dat je werknemer onder het minimumloon wordt uitbetaald, het verschil niet meer door jou als werkgever betaald moet worden. Je werknemer kan het verschil zelf via een toeslag bij het UWV aan laten vullen.

Waarom een verzuimverzekering?

Het maakt niet uit hóe iemand ziek is geworden, een auto-ongeluk of een sportblessure, jij als werkgever moet het loon van je werknemer doorbetalen. Wel zijn er mogelijkheden om het risico bij loondoorbetaling bij langdurig verzuim te verzekeren. Met een verzuimverzekering krijg je een vergoeding voor het loon van je werknemers. Daarnaast word je vaak geholpen bij het voorkomen van ziekte binnen je bedrijf en bij het re-integratieproces van zieke werknemers.

Soorten verzuimverzekeringen

Als je besluit om je (gedeeltelijk) te verzekeren tegen hoge verzuimkosten heb je keuze uit diverse soorten verzekeraars die stuk voor stuk verschillende pakketten aanbieden. Toch kun je onderscheid maken uit grofweg twee soorten verzekeringen:
• De conventionele verzuimverzekering
• De stoploss verzuimverzekering

Conventionele verzuimverzekering

Een conventionele verzuimverzekering wordt vaak gekozen door kleine bedrijven. Bij deze soort verzuimverzekering geldt een eigen risico voor de werkgever in de vorm van wachtdagen, minimaal 10 wachtdagen. Voor kort verzuim kun je dus geen aanspraak maken op je verzuimverzekering.

Tip! Lees hier hoe je kunt zorgen voor meer grip op (kort) verzuim. 

De uitkering van een conventionele verzuimverzekering vindt maandelijks plaats. Maar let op! De kosten voor werknemers die al ziek zijn vóór de verzuimverzekering actief worden niet vergoed. Dit is het zogenaamde inlooprisico. De kosten voor werknemers die nog ziek zijn als de verzuimverzekering al is beëindigd worden wel gewoon vergoed. Dit noemen we de uitloopdekking of verzekerd uitlooprisico.

Stoploss verzuimverzekering

Een stoploss verzuimverzekering wordt vaak door grotere bedrijven gekozen omdat grote bedrijven een preciezere inschatting kunnen maken van het verzuimpercentage. Hierdoor kunnen zij eenvoudiger de hoogte van het eigen risico bepalen. Bij een stoploss verzuimverzekering is namelijk geen sprake van wachtdagen als eigen risico, maar van een vooraf vastgesteld minimumbedrag. Reiken de kosten van de zieke werknemer boven dit bedrag? Dan keert de verzuimverzekeraar uit voor de overige kosten.

Een andere reden waarom dit type verzuimverzekering vaak door grote bedrijven gekozen wordt is omdat de verzekeraar slechts 1 keer per jaar uitkeert, op basis van de totaal gemaakte verzuimkosten van de werkgever. Dit betekent dat je tot het uitkeringsmoment alle kosten moet voorschieten. Hiervoor moet je als werkgever dus over voldoende liquide middelen beschikken.

Let op! Voor stoploss verzuimverzekeringen is, in tegenstelling tot de conventionele verzuimverzekeringen, het inlooprisico wél meeverzekerd maar het uitlooprisico niet.